Die Entscheidung für die richtige Medicare-Option kann sich oft wie die Auswahl eines Menüs in einem erstklassigen Restaurant anfühlen. Es gibt zwei Hauptoptionen zur Auswahl: Original Medicare oder Medicare Advantage. Lassen Sie uns einen Blick auf beide Menüs werfen und die besten Entscheidungen für Ihre Gesundheitsvorsorge beleuchten.
Original Medicare - Ein Menü voller Optionen
Original Medicare, auch bekannt als Medicare-Teile A, B und D, bietet eine solide Grundlage. Dieses Menü bietet die Flexibilität, eine zusätzliche Medigap-Versicherung hinzuzufügen. Medigap-Pläne (A, B, D, G, K, L, M und N) ergänzen Original Medicare und schließen die Deckungslücken, die bei der Grundversorgung auftreten können. Die Vielfalt der verfügbaren Pläne bietet eine breite Palette von Optionen, um die Bedürfnisse jedes Versicherten abzudecken.
Die Alternative - Medicare Advantage
Medicare Advantage, oft als All-in-One-Lösung bezeichnet, bündelt die Leistungen der Teile A, B und D in einem einzigen Paket. Diese Option ist besonders attraktiv für diejenigen, die nach Einfachheit suchen. In Ohio beispielsweise stehen 216 verschiedene Medicare Advantage-Pläne von 20 verschiedenen Versicherern zur Verfügung, was die Auswahl komplex machen kann.
Angesichts dieser Vielfalt fühlen sich viele Erstversicherte überfordert, bevor sie die zentrale Frage stellen: Wie können sie sicherstellen, dass sie die bestmögliche Gesundheitsversorgung für den Rest ihres Lebens erhalten? Die Antwort liegt darin, einige grundlegende Fehler zu vermeiden, die nur mit hohen Kosten, wenn überhaupt, rückgängig gemacht werden können.
1. Verspätete Anmeldung - Ein teurer Fehler
Ein häufiger Fehler ist die verspätete Anmeldung. Wenn Sie sich nicht während Ihrer anfänglichen Anmeldefrist für einen Teil von Medicare anmelden, zahlen Sie nicht nur einmalige Strafen, sondern monatlich, oft für den Rest Ihres Lebens. Dies gilt insbesondere für Medicare Teil B, der die Kosten für Arztbesuche und ambulante Leistungen abdeckt. Die durchschnittliche Strafe für die verspätete Anmeldung bei Teil B betrug im Jahr 2022 27% mehr als die Grundprämie, was monatlich 45,93 US-Dollar ausmachte. Diese Strafe wird jeden Monat fällig, solange Sie Medicare haben.
Wenn Sie derzeit nur preiswerte generische verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen, könnten Sie versucht sein, die Anmeldung für Medicare Teil D zu verschieben. Bedenken Sie jedoch die langfristigen Auswirkungen. Es ist wahrscheinlich, dass Sie irgendwann teurere Medikamente benötigen werden. Brandname-Spezialmedikamente können Tausende von Dollar kosten, und einige Teil D-Pläne sind sehr kostengünstig. Die kurzfristige Ersparnis könnte sich also langfristig in höheren Kosten niederschlagen, wenn Sie sich dann anmelden und Strafen zahlen müssen.
2. Medigap - Die Versorgungslücke schließen
Eine weitere häufige Fehleinschätzung ist die Unterschätzung der Notwendigkeit einer Medigap-Versicherung, insbesondere für diejenigen, die sich für Original Medicare entscheiden. Original Medicare, bestehend aus Teilen A und B, deckt nur 80% der Kosten für ambulante medizinische Leistungen wie Arztbesuche, Chemotherapie oder Gelenkersatzoperationen. Ohne Medigap könnten Sie mit 20% der hohen Rechnungen alleine dastehen, da Medicare Teil B keine Obergrenze für Ihre Eigenbeteiligung hat.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Garantie, sich für Medigap zu versichern, in den meisten Bundesstaaten sechs Monate nach der Anmeldung bei Medicare abläuft, unabhängig von bereits bestehenden Gesundheitsproblemen.
3. Wechsel von Medicare Advantage zu Original Medicare - Ein riskantes Unterfangen
Ein weiterer wichtiger Punkt betrifft diejenigen, die zunächst einen kostengünstigen Medicare Advantage-Plan wählen und dann zu Original Medicare wechseln, wenn teure medizinische Behandlungen erforderlich werden. Es ist wichtig zu wissen, dass Medicare Advantage-Versicherte möglicherweise Schwierigkeiten haben, eine Medigap-Versicherung abzuschließen. In den meisten Bundesstaaten können die Versicherer ihren Gesundheitszustand bewerten und entweder die Deckung verweigern oder eine astronomische Prämie verlangen.
Daher ist es ratsam, frühzeitig über die Auswahl von Medigap nachzudenken, wenn Sie glauben, dass Sie diese Art der Ergänzungsversicherung benötigen könnten.
4. Unabhängige und neutrale Beratung suchen
Schließlich ist es wichtig, auf unabhängige und neutrale Beratung zurückzugreifen, anstatt sich ausschließlich auf Versicherungsvertreter oder Freunde zu verlassen. Versicherungsvertreter verfolgen oft eigene Interessen, und Freunde haben möglicherweise nicht das umfassende Verständnis für die Komplexität von Medicare in Bezug auf Ihre individuelle Situation. Bevor Sie sich einschreiben, suchen Sie Rat bei Experten, deren einziger Zweck darin besteht, Ihnen bei der besten Wahl für Ihre Medicare-Optionen zu helfen.
Das Medicare Rights Center bietet eine Helpline, die Fragen von Menschen in allen 50 Bundesstaaten beantwortet. Das State Health Insurance Assistance Program (SHIP) ist ebenfalls eine wertvolle, neutrale Informationsquelle.
Fazit: Die Auswahl der richtigen Medicare-Option erfordert sorgfältige Überlegung und Planung, um langfristige Kosten und Probleme zu vermeiden. Nutzen Sie Ressourcen und unabhängige Beratung, um die beste Entscheidung für Ihre Gesundheitsvorsorge zu treffen.
Diese Informationen sollten Ihnen bei Ihrer Entscheidung für die beste Medicare-Option helfen, und hoffentlich helfen sie dabei, die Qualität Ihrer Gesundheitsversorgung in Zukunft zu gewährleisten.
